Содержание
Чем хорош сложный процент? Тем, что, по сравнению с простым, он позволяет зарабатывать больше. На сколько именно – зависит от горизонта инвестирования и частоты выплат, подразумевающих получение прибыли.
Сложный процент на примере банковского вклада
Такой инструмент увеличения дохода как банковский депозит, наверняка, знаком всем. Базовый принцип заключается в том, что, по прошествии определенного периода, на тело депозита начисляется определенный размер дохода. Он выражается в процентах. По сути, эти проценты, конвертированные в деньги, как раз и составляют прибыль владельца счета.
Чем чаще происходит выплата вознаграждения, тем более выгодным можно считать сотрудничество с банком в контексте применения сложного процента по формуле.
При этом «m» означает капитализацию. Предполагается, что выплаты осуществляются единожды в год. Однако на практике зачастую учитывают дискретные проценты – начисляемые за идентичные временные интервалы. Год соответствует значению 1, полугодие – 2, квартал – 4, месяц – 12. Если высчитывать сложный процент в Excel, то необходимо последовательно вычислять размер вклада на конец каждого периода. Этот способ наиболее трудоёмкий, но зато и самый наглядный.
Почему более частые выплаты считаются лучшим вариантом для владельца депозита? Потому что при реинвестировании денег в работу вступает сложный процент – это ситуация, когда банковский процент начисляется после каждой выплаты вознаграждения на увеличенную сумму. Вследствие этого, сложный процент в инвестициях оказывается более эффективным, по сравнению с простым.
Дивиденды как инструмент обогащения
Выступая владельцем дивидендных акций, вы можете не тратить перечисленное вам вознаграждение компанией-эмитентом, а реинвестировать его снова. Правда, в этом случае возрастают риски, потому что вы делаете ставку на все имеющиеся деньги. Если на рынке произойдет неожиданное резкое изменение цены актива, то маржинального обеспечения может оказаться недостаточно, и тогда сделка будет закрыта брокером принудительно. Сложный процент по акциям не сработает.
Давайте представим такую ситуацию. Вы осуществили вложение ₽100 в акцию, где стабильная доходность по дивидендам за каждое полугодие составляет 10%. Используя простой процент, вы не увеличите свою доходность. Результат 30-летнего удержания актива будет выглядеть как рост капитала в 3 раза по сравнению с изначальным (300%).
Как будет выглядеть ситуация, если вы задействуете сложный процент, посчитать достаточно просто.
- Допустим, что при получении первых дивидендов, вы приобретете на них аналогичные акции.
- Соответственно, следующие 10% уже будут получены не от ₽100, а от ₽110. Что это даёт?
- Утроение капитала произойдет не через 10 лет, а спустя всего 6 лет. Что касается 10-летнего срока, то рост вашего капитала составит практически 700%. Согласитесь, разница довольно ощутима, если использовать сложный процент вместо простого.
Спекулятивная торговля в контексте фьючерсов
В данном случае имеют значение несколько составляющих.
- Величина гарантийного обеспечения по контракту.
- Рост цены, выраженный в процентах, за определенный временной отрезок. Этот доход начисляется как вариационная маржа.
- Объем появившихся свободных денежных средств. Их должно хватить как минимум на покупку одного фьючерса.
Сделаем предположение, что текущая стоимость фьючерсного контракта на рынке соответствует эквиваленту 160 тыс. рублей. Гарантийное обеспечение по нему соответствует ₽20 тыс. Человек располагает капиталом в ₽45 тыс. Он принимает решение о приобретении 2 фьючерсов под гарантийное обеспечение ₽40 тыс. Спустя 2 недели контракт увеличивается в стоимости на 5%. Доход, выраженный через вариационную маржу, соответствует ₽16 тыс.
Теперь у спекулянта появляются свободные денежные средства – ₽5 тыс. Плюс, есть вариационная маржа, в размере ₽16 тыс. Вкладчик имеет возможность докупить 1 фьючерс на ₽20 тыс. Допустим, через 3 недели фьючерс вырос в цене еще на 5%. Получаем доход 25 тысяч 200 рублей. Одна третья часть этого дохода обеспечена фьючерсом, который ранее был докуплен. Происходит капитализация вариационной маржи, применяемой для докупки фьючерсов.
Похожий процесс реализуется при работе с дивидендами по акциям либо купонными выплатами по облигациям. Ведь что такое сложный процент? Главное его отличие – чтобы получить нужный эффект, базовый актив должен показывать постоянно растущую динамику при покупке фьючерсов и непрерывно падающую – при продаже.
Чтобы высчитать сложный процент онлайн для банковского вклада, потребуется указать 4 составляющих: размер изначального и ежемесячного взносов, процентную ставку и срок депозита.
